Nebankovní společnosti: Rizika pro bezbranné

V realitním světě se často setkávám s příběhy, které odhalují nástrahy finančních pastí. Příběh jedné důvěřivé seniorky bych ráda sdílela jako varování před praktikami některých nebankovních společností.

Případ paní Jarmily:
Když něco zní příliš dobře

Paní Jarmila, dnes 80letá seniorka, se před pěti lety ocitla v těžké situaci. Po smrti syna potřebovala rychle peníze na jeho pohřeb a současně počítala s budoucími náklady na péči o druhého, těžce nemocného syna. Nechala si proto sjednat produkt nebankovní společnosti nazvaný „Renta z nemovitosti“. Tento produkt je prezentován jako výhodný a bezpečný. Zejména vyzdvihuje komfort a láká zájemce na fotografie spokojených seniorů užívajících si stáří, ale skutečnost je jiná.

Původně si paní Jarmila chtěla půjčit pouze 50 000 Kč. Nakonec jí společnost sjednala půjčku ve výši 958 000 Kč. Ta byla poskytnuta s úrokovou sazbou 10,12 % RPSN a dalšími poplatky v řádu desítek tisíc korun. Společnost si dále pojistila svoji investici zástavou na nemovitosti paní Jarmily, a to ve výši 25 000 000 Kč, včetně budoucích přírůstků jistin přirůstajících do roku 2100. Dnes, po pěti letech, utratila paní Jarmila pouze 200 000 Kč, ale dluh jí nyní narostl na částku 1 808 000 Kč. To, že jí nebankovní společnost nabídla tento produkt místo varianty s nižší výškou půjčky, je také k zamyšlení.

Záchranná brzda existuje, ale musíte být obezřetní

Ačkoli situace vypadá beznadějně, existují možnosti řešení. Tím nejrychlejším je prodej nemovitosti a splacení dluhu z výtěžku. Je však nutné důkladně analyzovat úvěrovou smlouvu a zvážit rizika vyplývající například z předčasného splacení dluhu. Společnosti mohou účtovat vyšší poplatky za mimořádnou splátku atp. Bohužel nemovitosti se zástavou od nebankovní společnosti bývají jen těžko profinancovatelné například hypotečním úvěrem. Proto je prodávající častokrát limitován pouze na kupující, kteří disponují vlastními finančními prostředky.

Nekalé praktiky nebankovních společností na českém trhu

Nebankovní společnosti se v posledních letech staly významným hráčem na českém finančním trhu. I přes přísnější regulaci a dozor České národní banky (ČNB) stále existují praktiky, které lze označit za nekalé a neetické. Nejčastěji užívané strategie nebankovních společností jsou:

Agresivní marketing a zavádějící reklama

Nebankovní společnosti často lákají klienty na rychlé a snadné získání finančních prostředků bez složité administrativy. Reklamy jsou plné slibů o nízkých úrocích a flexibilních podmínkách.

Složitá a nepřehledná smlouva

Smlouvy jsou psány komplikovaným právním jazykem, kterému běžný klient nerozumí. To ztěžuje pochopení skutečných podmínek úvěru, jako jsou vysoké úrokové sazby, skryté poplatky a sankce za předčasné splacení.

Vysoké úrokové sazby a poplatky

Nebankovní půjčky jsou často spojeny s vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) může být několikanásobně vyšší než u bankovních úvěrů. Klienti jsou mnohdy překvapeni skutečnou výší dluhu, kterou musí splatit.

Nátlakové techniky

Nebankovní společnosti často využívají nátlakové techniky, aby klienty přiměly k podpisu smlouvy. Prodejci používají emocionální manipulaci a vyvíjejí na klienty tlak, aby co nejrychleji souhlasili s nabídkou, aniž by měli dostatek času na důkladné zvážení všech podmínek.

Nejasná politika vymáhání pohledávek

Některé nebankovní společnosti užívají agresivní vymáhací praktiky, které mohou zahrnovat neustálé telefonáty, návštěvy doma a hrozby exekucí.

Chraňte své blízké

Je nezbytné, aby rodiny informovaly své starší členy o rizicích těchto půjček. Nebankovní půjčka může ohrozit nejen seniory, ale i jejich potomky. Zejména pokud by došlo k dědickému řízení. Je třeba pamatovat na fakt, že tak jako se dědí hmotný a nehmotný majetek, lze dědit i závazky vůči věřitelům.